Речь о проблемах тех, кто взял льготную ипотеку на самостоятельное строительство дома, но не уложился в сроки. А также о тех, кто строил дом с помощью подрядчика, но льготный кредит взял еще до перехода ИЖС на эскроу
Около 30 тыс. россиян, которые взяли льготную ипотеку на самостоятельное строительство дома, не смогли возвести частное жилье в установленные законом сроки. Еще около 5 тыс. льготных заемщиков возводили дом с помощью подрядчика, но готовое жилье так и не получили— подрядчик обанкротился или исчез. Такие данные привела глава Центробанка Эльвира Набиуллина на пресс-конференции по итогам заседания совета директоров по денежно-кредитной политике. Проблемы этих двух групп решаются по-разному, сообщила она.
Проблема при самостоятельном строительстве дома по льготной ипотеке
По условиям льготной ипотеки, те, кто берется возводить частный дом самостоятельно (так называемым хозяйственным способом), должны завершить строительство и ввести дом в эксплуатацию за 12 месяцев, сообщила глава регулятора. Если не успеть, льготная ставка аннулируется и банк вправе ее увеличить до рыночной величины, пояснила она. По оценке ЦБ, проведенной совместно с «Дом.РФ», в 12-месячный срок не уложились около 30 тыс. россиян, взявших льготную ипотеку на такие цели.
«Мы рекомендовали банкам поддержать таких заемщиков, если они обратятся за реструктуризацией— и такая реструктуризация по тысячам заемщиков уже происходит, это помогает не уйти в дефолт. Но, конечно, это не системное решение проблемы»,— рассказала Набиуллина.
Системноеже решение, по ее словам, на днях предложил Минфин. Он принял решение вдвое увеличить срок, который отводится на самостоятельное строительство дома, с 12 до 24 месяцев. Эта мера должна помочь тем, кто в изначальный срок программы уложиться не смог, пояснила глава ЦБ.
Проблема при строительстве частного дома подрядчиками
Вторая проблема касается тех, кто с помощью льготной ипотеки хотел построить частный дом с подрядчиком, но кредит взял еще до 1 марта— срока, после которого такое стало возможно лишь при обязательном применении в ИЖС счетов эскроу.
Подрядчики получали средства на строительство, одобренные заемщикам, непосредственно из банков, траншами, рассказала Набиуллина. Однако далеко не все дома были достроены— часть подрядчиков обанкротились или исчезли. В итоге своего дома у заемщиков нет, зато есть ипотечные долги перед банком. Таких случаев по России около 5 тыс., пояснила глава Центробанка.
«Мы здесь тоже дали рекомендации банкам оказывать поддержку— чтобы они переносили сроки погашения, не применяли неустойки, в особых случаях— даже списывали частично или полностью и прощали долг. Решение за банком, но обычно банки внимательно относятся к нашим рекомендациям»,— пояснила Набиуллина.
По ее словам, эта проблема говорит о важности механизма эскроу. «К сожалению, для ИЖС этот механизм стал обязателен только в марте текущего года. Теперь льготная ипотека может выдаваться только через счета эскроу. Это важно: люди будут защищены, а банки— более внимательно оценивать подрядчиков, которые строят людям жилье, поскольку риски недостроев лягут тогда на банки, а граждане просто обратно получат свои деньги со счетов эскроу»,— сказала Набиуллина. В этом и заключается системное решение этой проблемы, добавила она.
На заседании 6 июня Центробанк впервые с 2022 года понизил ключевую ставку— с 21 до 20%. Вслед за ключевой банки могут снизить и ставки по ипотеке на 0,5–1 п.п. Однако это не окажет существенного влияния на спрос на жилье. Динамику продаж будет определять переток средств с депозитов, считают эксперты.